A recuperação de crédito bancário é geralmente conhecida por ser longa e cheia de conflitos. A fim de descomplicar esse processo tão importante, muitas instituições financeiras recorrem à figura do advogado especialista em recuperação de crédito bancário, tornando esse procedimento mais eficiente e ágil.
Na conversa de hoje explicaremos como funciona a recuperação de crédito bancário, quais as formas de cobrança, quais empresas podem contar com esse tipo de assessoria e como se dá a atuação do advogado nesses casos. Quer saber mais sobre esse tema? Venha conosco!
Como funciona a recuperação de crédito bancário? Quais são as formas de cobrança?
Um dos primeiros passos para a recuperação de crédito bancário frente a um devedor inadimplente é o uso da via extrajudicial. Aqui, a cobrança pode se dar por meio de ligações, mensagens ou, caso você busque maior efetividade, da Notificação Extrajudicial.
Notificação Extrajudicial: Trata-se de um comunicado formal que detalha as consequências jurídicas, isto é, tudo o que pode acontecer legalmente com o inadimplente. Muitas vezes, é possível convencer o devedor a pagar as quantias devidas ainda nessa etapa, efetivando assim um tipo de acordo extrajudicial.
Quando realizada por empresas de cobrança, a notificação extrajudicial pode gerar desgastes para ambas as partes, dificultando o pagamento da dívida. Explicaremos mais à frente como um advogado pode facilitar consideravelmente a recuperação do crédito neste tipo de cobrança.
Confissão de Dívida: Após o recebimento da Notificação Extrajudicial, caso seja realizado algum acordo entre o credor e o devedor, este deve ser oficializado através de um Instrumento Particular de Confissão de Dívida. Seu objetivo é ser utilizado caso o devedor, mesmo após firmar o acordo, continue sem pagar.
Cobrança Judicial na Recuperação de Crédito Bancário: Caso infrutíferas as tentativas de composição amigável pela via extrajudicial, será necessário entrar com uma cobrança judicial, por meio de uma Execução de Título Extrajudicial.
Penhora: Se mesmo após intimado a pagar o débito, o devedor não o fizer, o Juiz pode determinar a penhora de valores em conta corrente, a restrição de veículos e até indisponibilidade de bens.
Desta forma, os valores obtidos mediante constrição de bens são transferidos ao credor até a quitação da dívida.
Quais empresas podem se beneficiar de uma assessoria jurídica em recuperação de crédito bancário?
A recuperação de crédito bancário é um serviço que beneficia, primariamente, instituições financeiras em geral. Isso acontece porque o recebimento dos valores inadimplidos é essencial para a manutenção da saúde financeira do banco, melhorando o fluxo monetário dentro da instituição.
Confira a seguir como a sua instituição financeira pode se beneficiar de uma assessoria jurídica em recuperação de crédito:
1 – Maior agilidade: Tendo em vista a expertise jurídica de um advogado especialista em recuperação de crédito bancário, todos os procedimentos, desde a notificação até a cobrança judicial, se tornam consideravelmente mais rápidos;
2 – Maior chance de recuperação: Munindo-se das leis que regem o tema, o advogado pode alertar o devedor sobre todas as consequências de sua inadimplência, mostrando a este que o pagamento do débito é a melhor opção;
3 – Melhoria da saúde financeira da sua instituição: Ao ganhar maior agilidade e aumentar as chances de recuperação do crédito, o advogado contribui para a manutenção da boa saúde financeira do seu banco, tendo em vista que as recuperações evitarão déficits;
4 – Maior lucratividade e aumento das chances de expansão: Ao atuar de forma a recuperar quantias devidas pelos inadimplentes, o advogado contribui diretamente para a rentabilidade da sua instituição. Com maior lucratividade, o seu banco pode direcionar esforços para o aprimoramento interno ou até mesmo a expansão!
5 – Segurança: Realizar as cobranças diretamente pode ser muito perigoso. Dependendo da forma como o empresário conduz a cobrança, além de não receber as quantias devidas, ele pode até mesmo ser processado por constrangimentos. Com sua expertise jurídica, o advogado pode evitar este tipo de situação, livrando o empresário de lidar com eventuais processos durante o processo de recuperação do crédito.
De que forma o advogado pode atuar na recuperação de crédito bancário?
O advogado especialista em recuperação de crédito pode atuar de duas formas: preventiva, abordando a prevenção de problemas relacionados ao crédito; e contenciosa, atuando de forma efetiva na cobrança de valores inadimplidos.
Atuação preventiva: Seu objetivo é prevenir riscos de inadimplência. Aqui, o objetivo do advogado especialista é o desenvolvimento de estratégias para evitar esse tipo de situação.
Isso pode ser feito através ao reformular contratos, tornando-os mais seguros, repensar os métodos de cobrança e implementar ferramentas que atuem automaticamente para cobrar (ou lembrar seus clientes sobre os débitos), garantindo maior segurança jurídica para os seus negócios.
Embora pareçam mudanças simples, tais práticas são extremamente efetivas na prevenção de dívidas, agindo diretamente na diminuição da inadimplência que a sua instituição já enfrenta e, ao mesmo tempo, prevenindo esse problema no futuro.
Atuação contenciosa: Esta abordagem é tomada quando as dívidas já existem. Ou seja, seu objetivo é recuperar o crédito inadimplido.
Primeiramente, o advogado irá identificar os créditos atrasados, a fim de buscar por padrões de ineficiência que possam estar contribuindo para a inadimplência na sua instituição.
Após identificar os inadimplentes, este profissional abordará cada dívida individualmente. Nesta etapa, ele realizará a análise dos documentos de comprovação, bem como a avaliação da situação da dívida e do devedor. Tal análise é fundamental à construção de uma estratégia de cobrança capaz de recuperar as quantias devidas de forma ágil e eficiente.
A partir daí são formuladas estratégias de cobrança extrajudicial e, caso a conscientização do inadimplente não tenha efeito, será realizada a cobrança pela via judicial, a fim de efetivar a recuperação dos valores inadimplidos.
Importante: Quando realizadas por empresas especializadas em cobrança, as tentativas de recuperação de crédito podem gerar um desgaste mútuo e muitas vezes não serem eficientes ao ponto de convencer o devedor a pagar sua dívida.
A cobrança extrajudicial realizada por um escritório de advocacia possui como diferencial o conhecimento teórico e legislativo do advogado, que, com embasamento na lei, terá maiores chances de convencer o inadimplente de que o pagamento da dívida é a melhor saída.
Quando se trata de evitar erros e maximizar as chances de recuperação de crédito bancário, tirar dúvidas com um advogado especialista em recuperação de crédito SP é indispensável.
Este profissional possui todo o expertise necessário para atuar de forma preventiva e contenciosa, diminuindo consideravelmente a inadimplência em sua instituição financeira.
Gostou de saber mais sobre a atuação de um advogado especialista em recuperação de crédito bancário? Lembre-se que o apoio jurídico é essencial nessas situações! Possui alguma pergunta sobre esse tema? Tire suas dúvidas com a Fux Associados! Contamos com advogados especializados que poderão resolver todas as suas dúvidas!
Fique atento ao nosso Blog e nossas redes sociais Facebook, Linkedin e Instagram para não perder nossas dicas sobre direito! Até mais!
